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近日，《中國小額信貸行業(yè)發(fā)展報(bào)告（2015）》（以下簡稱《報(bào)告》）在京發(fā)布。

　　《報(bào)告》重點(diǎn)關(guān)注針對缺乏抵押擔(dān)保的創(chuàng)業(yè)群體、弱勢群體如何創(chuàng)新性地開展微型信貸，在提供信貸服務(wù)時(shí)又如何控制風(fēng)險(xiǎn)，且就2015年小額信貸市場上產(chǎn)品創(chuàng)新的六大亮點(diǎn)進(jìn)行歸納和分析。

　　其一，擔(dān)保和抵押的方式更加靈活多樣。在擔(dān)保方面，一些銀行借鑒“再保險(xiǎn)”的理念，推出了小微企業(yè)機(jī)構(gòu)再擔(dān)保業(yè)務(wù)產(chǎn)品，長三角地區(qū)一些銀行采用道義擔(dān)保貸款的形式。在抵押物方面，相當(dāng)數(shù)量的信貸機(jī)構(gòu)都在嘗試將農(nóng)戶土地承包經(jīng)營權(quán)、地面作物收益權(quán)等各類物業(yè)權(quán)益均納入綜合授信范圍，也有一些銀行根據(jù)客戶不同發(fā)展階段進(jìn)行分層金融支持，大力拓展擔(dān)保抵質(zhì)押方式和途徑，股權(quán)、存單、貴金屬等均可作為抵押物。

　   其二，信用貸款的占比明顯提高。據(jù)悉，近幾年看中市場空白的互聯(lián)網(wǎng)金融和影子銀行大量地給不滿足銀行貸款條件的小微和三農(nóng)客戶實(shí)施信用貸款，在一定程度上刺激了銀行機(jī)構(gòu)信用貸款的發(fā)展，小額信貸中的信用貸款所占的市場份額在上升。

　　其三，借助政府力量撬動科技和文化信貸杠桿?？萍计髽I(yè)和文化企業(yè)普遍具有輕資產(chǎn)、高成長性、高投入等特點(diǎn)，銀行積極引入資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)和法律機(jī)構(gòu)，充分挖掘企業(yè)信用價(jià)值、無形資產(chǎn)價(jià)值等。

　　其四，銀行貸款與資本市場聯(lián)姻。具體表現(xiàn)為兩點(diǎn)，一是在其持有的上市公司或資質(zhì)良好的非上市公司股份滿足一定條件下，銀行即可給予客戶一定額度的個(gè)人股權(quán)質(zhì)押貸款；二是對已獲得PE/VC\機(jī)構(gòu)的投資資金或投資意向的客戶給予信用貸款。

　　其五，互聯(lián)網(wǎng)與小額信貸加速融合。銀行業(yè)領(lǐng)先的在線提款申請、融資、放款、還款等全流程電子化操作方式，方便快捷。

　　其六，保險(xiǎn)進(jìn)入小額貸款。通過引入保險(xiǎn)公司、為企業(yè)提供履約保證保險(xiǎn)作為有效增信手段，重點(diǎn)解決了小微企業(yè)無法提供有效抵質(zhì)押擔(dān)保的問題。

　　《報(bào)告》指出，在大力推進(jìn)大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的今天，多數(shù)創(chuàng)業(yè)主體的金融需求實(shí)際上均為小額貸款需求。同時(shí)，大多數(shù)創(chuàng)業(yè)主體缺乏現(xiàn)代商業(yè)銀行所要求的法律意義上較為規(guī)范的抵押品，因此滿足含創(chuàng)業(yè)群體在內(nèi)的微型信貸需求，對社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展、居民收入穩(wěn)定與增長、社會就業(yè)以及社會穩(wěn)定等，均有重要意義。

　　中國銀行業(yè)協(xié)會專職副會長楊再平在會上表示，大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新作為中國新經(jīng)濟(jì)發(fā)展的動力之源，正在給整個(gè)國家?guī)砬袑?shí)的改變。小額信貸作為激發(fā)大眾草根創(chuàng)業(yè)的重要融資手段，在相關(guān)國家政策的支持下，定會惠及我國6000萬貧困弱勢群體，惠及我國經(jīng)濟(jì)健康穩(wěn)定發(fā)展。

　　花旗銀行（中國）有限公司董事長兼首席執(zhí)行官歐兆倫也表示，讓所有人都能享受到現(xiàn)代金融服務(wù)帶來的便利與好處，共創(chuàng)一個(gè)全方位的和諧社會，是國家近年大力推動普惠金融事業(yè)發(fā)展的宗旨，也是花旗支持小額信貸與普惠金融在中國發(fā)展的目標(biāo)。期待國內(nèi)的小額信貸機(jī)構(gòu)能借雙創(chuàng)東風(fēng)，提升自身能力，加強(qiáng)行業(yè)自律，為低收入人群提供更多、更優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品及服務(wù)，在幫助創(chuàng)業(yè)者改善自身和家庭經(jīng)濟(jì)狀況的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)自身的業(yè)務(wù)增長和可持續(xù)發(fā)展的目標(biāo)。